【知らないと最大約127万円が消える】年金は何歳まで待てば得？「70歳まで待てば42%増」の落とし穴【繰下げ・加給年金】

年金は何歳まで待てば得なのか。「70歳まで待てば42%増」と聞いて待っても、増えるのは待ったあとの年金だけです。待つ間は年金が入らず、年下の奥様がいる家では、待つ間の加給年金（最大で年42万3,700円）も受け取れず、増額の対象にもならないため、3年待つと最大約127万円が消えます。取り戻すまでに、加給年金がつく家は約14年8か月、つかない家は11年11か月かかります（年180万円・3年待つ例・額面）。ねんきん定期便には「受給開始時期は60歳から75歳まで選択できます」とあり、70歳まで待てば42%増、75歳まで待てば84%増。日本年金機構の資料と計算で、26分でやさしく解説します。 ▼要約 ・繰下げ：1か月0.7%増（70歳42%・75歳84%・一生続く）。繰上げ：1か月0.4%減（60歳24%減・一生続く・請求後の取り消しは不可）。昭和37年4月2日以降生まれの場合（それより前は率が違います）。 ・年金が65歳時点で年180万円（月15万円）の例：70歳年約256万円（月21万円ほど）、75歳年約331万円（月28万円ほど）。額面。 ・機構の資料：待って受け取り始めた人は、受け取り始めて11年11か月で65歳から受け取った人に追いつく（加給年金・振替加算がない場合）。 ・加給年金（令和8年度・最大年42万3,700円）：ご主人が厚生年金を繰り下げて待つ間は支給されず、増額の対象にもなりません。3年待つと最大約127万円。取り戻すまで約14年8か月（3年待つ・年180万円の例）。 ・何歳が得かは決まっていません。ご自分の場合は年金事務所で。 ▼今日やること 1. ねんきん定期便で、65歳・70歳・75歳の年金額を見る 2. 3つの質問で、ご自分の家に加給年金がつくかどうか確かめる 3. 待つ前に、年金事務所で、待つ年数と、基礎年金だけ待つ場合を聞く（繰上げは取り消せないので、請求前に必ず） ▼目次（動画の実際の時刻・全体 25:58） 0:00 冒頭：「待てば42%増」でも、加給年金が最大約127万円入らない 1:12 こんにちは・今日の流れ 2:39 今日の内容（ねんきん定期便を出してください） 3:35 1番 待てば、年金はいくら増えるのか 4:56 年180万円の例：65歳・70歳・75歳の年金額 5:59 2番 待つと受け取れなくなる、加給年金とは 6:36 加給年金がつくか、3つの質問 7:34 柳田みどりさん（1人暮らし）と栗原さんご夫婦 9:33 約127万円が入らなくなる（機構パンフレットの記載） 10:05 年金と加給年金を並べると、3年で約667万円 12:30 3番 早くもらうと、どうなるのか（繰上げは取り消せない） 12:47 60歳から受け取ると、何歳まで得か 15:21 4番 何歳まで生きれば、取り戻せるのか 16:25 みどりさん：追いつくまで11年11か月 17:10 平均余命まで受け取ったら 18:30 約束の答え：栗原さんは約14年8か月 20:06 待つ年数を変えても14年8か月（2年9か月の差） 21:59 5番 決めたら、何をどこへ出すのか 22:59 加給年金の届出 23:26 まとめ・今日のやること3つ 25:12 ご注意・チャンネルの約束・登録のお願い ▼今回の出典（確認日：2026年10月25日。すべて開けることを確認） ・日本年金機構「年金の繰下げ受給」（更新2026-08-12）https://www.nenkin.go.jp/service/juky... ・同「年金の繰上げ受給」（更新2024-08-19）https://www.nenkin.go.jp/service/juky... ・同 繰上げ減額率早見表（昭和37年4月2日以降生まれ）https://www.nenkin.go.jp/service/juky... ・同 繰下げ増額率早見表 https://www.nenkin.go.jp/service/juky... ・同パンフレット「老齢年金の繰下げ制度」（令和8年4月。11年11か月・180万円の例・平均余命・加給年金は支給されません）https://www.nenkin.go.jp/service/lear... ・同「加給年金額と振替加算」（更新2026-09-30）https://www.nenkin.go.jp/service/juky... ・同 年金用語集「生計維持」（更新2022-05-12）https://www.nenkin.go.jp/service/youg... ・同「加給年金額を受けられるようになったとき」（更新2025-04-01）https://www.nenkin.go.jp/service/juky... ・同「在職老齢年金の計算方法」（更新2026-04-01）https://www.nenkin.go.jp/service/juky... ・同「初めて老齢年金を請求するとき」（更新2026-04-01）https://www.nenkin.go.jp/shinsei/juky... ・同 年金請求書〔事前送付用〕見本（令和8年4月以降送付分）https://www.nenkin.go.jp/shinsei/juky... ・同 年金請求書 様式第101号（令和8年4月より前の様式）https://www.nenkin.go.jp/shinsei/juky... ・同「66歳以後に年金の請求をするとき」（更新2026-06-15）https://www.nenkin.go.jp/shinsei/juky... ・同 ねんきん定期便（50歳以上）見本 https://www.nenkin.go.jp/service/nenk... ・同「このサイトについて」（リンク・転載の取り扱い）https://www.nenkin.go.jp/info/aboutwe... ▼在職老齢年金のご注意（動画では扱っていません） 65歳を過ぎて働き、賃金（総報酬月額相当額）と老齢厚生年金（基本月額）の合計が月65万円（令和8年度）を超えると、年金の一部または全部が止まります。繰下げ待機中に止まった部分は、繰下げで増えません（機構「在職老齢年金の計算方法」更新2026-04-01、「年金の繰下げ受給」更新2026-08-12、パンフレット。2026年10月25日確認）。働きながら待つ方は、年金事務所で確認してください。 ▼加給年金・手続きの細かい条件（動画では言っていません） ・年齢と期間：令和8年度に65歳になる方（昭和36年度生まれ）は、厚生年金（共済を含む）の加入が20年（240か月）以上必要です。「40歳（女性35歳）以降の厚生年金が15〜19年あれば20年とみなす」中高齢の特例は、昭和26年4月1日以前に生まれた方だけが対象です（機構「加給年金額を受けられるようになったとき」）。配偶者に20年（240か月）以上の厚生年金などの年金を受ける権利があると、加給年金は止まります。18歳到達年度末までの子がいる場合も加算されます。配偶者の性別は問いません（奥様が受給し、年下のご主人がいる場合も同じ）。 ・「生計を同じくする」：同居（別居でも仕送り・健康保険の扶養などがあれば認められる）。収入は前年850万円未満（または所得655万5千円未満）。 ・最大額423,700円は、ご主人が昭和18年4月2日以後生まれの場合（加給年金額243,800円＋特別加算179,900円）。生年月日で特別加算が変わります（令和8年度：36,000円〜179,900円）。 ・届出：請求時に加給年金の対象者が確認されていなかった場合などは「老齢厚生年金・退職共済年金 加給年金額加算開始事由該当届」が必要。戸籍謄本（抄本）、世帯全員の住民票、対象者の所得（非課税）証明書などを添付（マイナンバー記載で省略できるものあり）。提出先：年金事務所・街角の年金相談センター。 ・昭和37年4月2日より前に生まれた方：繰上げは1か月0.5%（最大30%）。昭和27年4月1日以前生まれ：繰下げは70歳まで（最大42%）。 ・年金請求書：令和8年4月以降に事前送付された請求書は「受取開始時期の選択」欄に記入すれば支給繰下げ申出書は不要。それ以外は年金請求書と支給繰下げ申出書を一緒に出します。基礎年金だけ待つ場合の加給年金の扱いは、年金事務所でご確認ください。 ▼概算の注記（必ずお読みください） ・金額は、年金が65歳時点で年180万円（月15万円）の人の例（機構パンフレットと同じ）を、機構の率で計算した額面です。税金・社会保険料・物価の変動・年金額の改定・在職による停止は含めていません。 ・約127万円＝42万3,700円×3年（奥様が65歳になるまで）。条件に当てはまる場合の最大額です。約667万円＝年金180万円×3年（540万円）＋加給年金約127万円。約14年8か月＝667.11万円÷年45.36万円（3年待って25.2%増）。1・2・3年待っても約14年8か月です（4年以上待つと短くなります）。11年11か月は機構の記載、約12年は1,800万円÷約151万円の計算です。 ・60歳繰上げで約80歳10か月まで得／95歳までに約612万円少ない、75歳繰下げは85歳までで288万円少なく95歳までで1,224万円多い、平均余命（男性84.47歳・女性89.38歳）まで受け取った場合の差、はいずれも自分の計算（research/calc_video05.md）。 ・柳田みどりさん、栗原誠さん・ひろ子さんご夫婦と年金額は、説明のための架空のモデルです。 ・制度や金額は変わることがあります（2026年10月25日に確認）。 ▼この動画について 制度の一般的な説明です。ご自分の場合は年金事務所で確認してください。音声は合成音声（Fish Audio）です。画面のイラストの一部は、いらすとや（irasutoya.com）の素材です。書類の画像は日本年金機構の公開資料で、拡大は当チャンネルの加工です。 もらい忘れゼロへ。年金・給付金を、正しく、やさしく。 申請しないと受け取れないお金や手続きを、公式の資料で確認しながら解説しています。チャンネル登録をお願いします。 #年金 #繰下げ受給 #加給年金 #年金何歳から #日本年金機構 #老後 #ねんきん定期便